Результаты исследований учащихся в проекте Банки, деньги, инфляция
Содержание
Авторы и участники проекта
- Богданова Екатерина
- Алёна Барсукова
- Участники группы "Банкиры"
Тема исследования группы
Выбор кредитной организации.
Проблемный вопрос (вопрос для исследования)
На что стоит обращать внимание при выборе кредитной организации?
Гипотеза исследования
Мы считаем, что при выборе кредитной организации стоит обращать внимание на репутацию и лицензию банка, рейтинг, предоставляемый спектр услуг, а также на систему страхования вкладов.
Цели исследования
1.Выяснить, что такое кредитная организация.
2.Ментальная карта банковских операций.
3.Проанализировать критерии выбора кредитной организации.
4.Сделать вывод.
Результаты проведённого исследования
Кредитная организация
Кредитная организация - это кредитное учреждение, в соответствии с законодательством Российской Федерации — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Виды кредитных организаций (в соответствии с законом РФ «О банках и банковской деятельности»):
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
Ментальная карта. Виды банковских операций
Критерии выбора кредитной организации
Кредитных организаций, которые работают с физическими и юридическими лицами в России, сотни. Большинство из них являются универсальными предприятиями, которые предлагают разнообразные программы. Как же выбрать банк, условия которого будут максимально удобными, а обслуживание и тарифы устроят по всем показателям?
ВЫПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ СВОЕВРЕМЕННО И В ПОЛНОМ ОБЪЁМЕ
Новости банковской сферы заставляют задуматься о том, а так ли всё надёжно в этой отрасли. Периодически мы слышим, что тот или иной банк закрывается, назначается внешнее управление. Люди, которые доверяли таким организациям, не знают что делать, как получить свои деньги обратно.
КРИТЕРИИ НАДЕЖНОГО БАНКА
Клиенту, который выбирает банк, необходимо, чтобы кредитное учреждение было надёжным, предоставляло выгодные условия и широкий спектр услуг, имело программу обслуживания. Ещё одно качество – доступ в течение суток (посредством специального приложения для компьютерных устройств или операторов, способных отвечать на вопросы и решать задачи). Выбирая банк, следует обращать внимание на несколько важнейших критериев.
НАЛИЧИЕ ЛИЦЕНЗИИ
Это первый показатель, на который стоит обратить внимание, выбирая банк. Любая серьёзная коммерческая организация обязана иметь лицензию, выдаваемую Центробанком. Притом зарубежные банки и иностранные компании не являются исключением. Наличие лицензии – обязательный критерий, но многие люди и даже индивидуальные предприниматели, частные фирмы несут свои денежные средства непонятно кому, вливаются в финансовые пирамиды, которые рано или поздно рухнут, оставив большинство участников ни с чем.
НАДЁЖНОСТЬ
Серьёзные банки участвуют в системе страхования вкладов. Если это так, то в случае отзыва лицензии у кредитного учреждения, сумма до 1,4 млн. рублей будет возвращена клиенту, который делал вклад. Проверить такую информацию можно, посетив официальный сайт Агентства по страхованию вкладов. Там есть вся необходимая информация.
ОТКРЫТОСТЬ, ИМИДЖ И РЕПУТАЦИЯ
Банки, которые уверены в своей деятельности, публикуют отчетность, вкладывают средства в развитие, наполняют свой официальный сайт новостями, контентом, которые интересен клиентам. Такие организации следят за имиджем. Они не меняют названия, не вводят в заблуждение аудиторию непонятными действиями. Если клиент заинтересован, то он сможет собрать информацию о таком кредитном учреждении, оперативно и уверенно, что данные достоверны.
РЕЙТИНГ
Это важнейший показатель, который выставляют банки рейтинговые агентства, работающие на международном уровне. Наивысшей оценкой, которую может получить организация, является АА. Если рейтинг ниже ВВ+ ВВВ, В+, то стоит с осторожностью походить к выбору такого предприятия. ССС, ССС+ - показатели, которые доказывают, что кредитное учреждение не имеет никакого рейтинга. Такое положение должно насторожить.
ОТЗЫВЫ КЛИЕНТОВ И КОНСУЛЬТАЦИИ С СОТРУДНИКАМИ БАНКОВ
Выбирая банк, не стоит экономить время. Ведь для решения такой задачи важно все! Заинтересованное лицо может посетить офисы кредитных учреждений, поискать информацию в сети Интернет. Важнейший критерий – отзывы. Конечно, кто-то пишет негатив, чтобы выплеснуть накопившиеся эмоции. Также отрицательные отзывы могут оставлять конкурирующие компании. Но если потратить время и разобраться в информации, которая есть во всемирной сети, мнение о банках на основании откликов, оставленных людьми, можно составить.
Вывод
В процессе исследования, мы пришли к выводу, что при выборе кредитной организации следует обращать внимание на открытость, репутацию и лицензию банка, рейтинг, предоставляемый спектр услуг, а также на систему страхования вкладов, отзывы клиентов. При качественном выборе кредитной организации мы уменьшаем риски потери денежных средств и приумножаем их.
Полезные ресурсы
Хасбулатов Р. И. Экономика, базовый и углублённый уровни, 10-11 классы
