Результаты исследований обучающихся в проекте Личные финансы
Содержание
Авторы и участники проекта
участники группы "Юные финансисты"
Тема исследования группы
ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ: ПОЧЕМУ НЕ УДАЕТСЯ ЭФФЕКТИВНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ?
Проблемный вопрос (вопрос для исследования)
Как достигать финансовых целей?
Гипотеза исследования
Мы считаем, что умение грамотно распоряжаться денежными средствами может значительно улучшить качество жизни населения и повлияет на развитие экономики все страны.
Цели исследования
1.Познакомится с понятием что такое личные финансы
2.Узнать что такое доходы и расходы
3.Ознакомится с видами доходов и расходов
4.Создать анкету для родителей
Результаты проведённого исследования
Что же такое личные финансы?
Личные финансы – это совокупность всех денежных средств, имеющихся у конкретного человека. У одних эти свободные средства лежат на счетах, другие предпочитают хранить их дома, третьи – инвестировать в новые проекты для приуможения капитала. Виды личных финансов могут быть следующие: активные и пассивные в зависимости от их движения.
Личный доход (англ. personal income, PI) — доход физического лица до уплаты подоходного налога.
Что можно записать в столбец «ДОХОДЫ»
У кого-то в этом столбце могут быть записаны скромные две-три строчки:
заработная плата
скажем, процент от банковского депозита
квартальная или годовая премия.
У кого-то в этом столбце будут перечислены:
доход от сдачи в аренду квартиры или гаража
бонусы от работодателя
дивиденды от бизнеса
дивиденды от акций, лежащих на брокерском счете
купоны (доходность), получаемая от облигаций
налоговый вычет от счета ИИС, через который человек инвестирует часть своих денег.
Личные расходы (семейные расходы) — расходы отдельного человека или домохозяйства на приобретение товаров, услуг и осуществление обязательных платежей.
Личные и семейные расходы можно классифицировать по нескольким признакам.
По важности
По важности расходы можно разделить на следующие категории.
1. Необходимые (обязательные) — расходы, без которых невозможно обойтись в повседневной жизни. К ним относится покупка продуктов питания, оплата жилья (аренды, коммунальных услуг), оплата транспорт для проезда на работу и обратно, покупка одежды, необходимые товары для дома и для здоровья (предметы гигиены, лекарства). Сюда же можно включить расходы на неотложное лечение. Сюда же можно отнести формирование сбережений на черный день.
2. Желательные — расходы, без которых можно обойтись в случае экономии, но которые повышают комфорт и приносят дополнительное удовлетворение. К ним относятся расходы на хобби и развлечения.
3.Расходы на имиджевые товары и роскошь.
По периодичности
По периодичности расходы можно разделить на следующие категории.
Регулярные расходы:
-ежемесячные: продукты, телефон, проездной на общественном транспорте, коммунальные услуги и т.п.;
-ежегодные: страхование (ответственность автовладельца, автомобильное каско, ответственность владельца жилья и т.п.), налоги;
-сезонные. Например, подготовка ребенка к школе.
Нерегулярные расходы:
-переменные расходы — расходы, которые совершаются по мере необходимости или при наличии возможности. К ним можно отнести крупные покупки (квартира, автомобиль, бытовая техника), лечение.
Планирование расходов
Классификация расходов помогает планировать семейный бюджет. Во-первых, можно выделить обязательные расходы, которые носят периодический характер и которые спланировать проще всего. Во-вторых, планирование рационально строить от наиболее важных расходов к менее важным. Желательные и имиджевые расходы стоит осуществлять при условии полного покрытия необходимых и при условии достаточного дохода. В-третьих, покрытие необходимых переменных расходов (как правило, крупных) обеспечивается за счет сбережений, сформированных ранее. Сбережения целесообразно формировать до оплаты желательных и имиджевых расходов.
Планировать доходы помогают различные методы распоряжения личным (семейным) бюджетом.
Метод «50-20-30»[1]. Принцип «сначала заплати себе»[2]. Метод шести кувшинов[3]. Метод четырех конвертов.
