Результаты проекта обучающихся в проекте Финансовые риски — различия между версиями

Артамонова Галина

Участники группы: Защитники

Мошеннические действия на финансовом рынке

Как не попасть на удочку финансовых мошенников?

1) Рассмотреть основные виды мошенничества, которые распространены на финансовом рынке.

2) Проанализировать основные способы, используемые мошенниками при денежных махинациях.

3) Познакомиться и представить основные правилами, которые минимизируют риски совершения в отношении граждан финансового мошенничества.

Стать жертвой преступников может каждый. Мошенники умеют выманивать деньги онлайн, с помощью звонков и СМС, в социальных сетях и офисах. Как они это делают?

Мошенничество с банковскими картами

Чтобы использовать вашу карту в своих целях, мошенникам нужно узнать ее номер, имя владельца, срок действия, номер CVC или CVV. 
Перед снятием денег в банкомате осмотрите его. На картоприемнике не должно быть посторонних предметов, клавиатура не должна шататься.
Набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру рукой. Делайте это даже во время расчетов картой в кафе.
Подключите мобильный банк и СМС-уведомления.
Если совершаете покупки через интернет, никому не сообщайте секретный код для подтверждения операций, который приходит вам по СМС.
Старайтесь никогда не терять из виду вашу карту
Что делать если вас обокрали?
Позвоните в банк (номер всегда есть на обороте карты или на главной странице сайта банка), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией.
Обратитесь с заявлением в отдел полиции по месту жительства или отправьте обращение в другие правоохранительные органы. 
Допустим, вам приходит СМС или письмо якобы от банка со ссылкой, просьбой перезвонить по неизвестному номеру или с уведомлением о неожиданном крупном выигрыше. Или звонят от имени банка и просят сообщить личные данные, ПИН-код от 
карты или номер СМС-подтверждения. Или пишут в социальных сетях от имени родственников или друзей, которые внезапно попали в беду  и просят перевести энную сумму денег на неизвестный счет. В 99,9% случаев вы имеете дело с 
мошенниками. За ссылками, скорее всего, таятся вирусы, на другом конце провода — специалисты по обману, которые всеми правдами и неправдами хотят выманить необходимые им данные, а по ту сторону экрана — злоумышленники, которые играют 
на ваших желаниях, чувствах и заботе о близких. 	

Правила безопасного использования банковских карт
1) Не переходите по неизвестным ссылкам, не перезванивайте по сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а телефон верным, всегда сверяйте адреса с доменными именами официальных сайтов организаций, а номера проверяйте в 
официальных справочниках.
2) Если вам приходит СМС о зачислении средств (и сообщение похоже на привычное уведомление банка), а затем звонит неизвестный, который по ошибке зачислил вам деньги и просит вернуть,такая ситуация  похожа на мошенническую схему: 
скорее всего, деньги не приходили, СМС — не от вашего банка, а звонил вам злоумышленник. Проверьте состояние вашего счета, закажите выписку в онлайн-банке или позвоните в банк, прежде чем переводить кому-то деньги.
3) Если вам приходит уведомление «Подтвердите покупку» и код, а следом раздается звонок опять же от «рассеянного» человека, который говорит, что по ошибке указал ваш телефонный номер, и просит продиктовать ему код, ни в коем случае 
не делайте этого. Мошенники пытаются выманить у вас код, чтобы списать с вашего счета деньги или подписать вас на ненужный платный сервис.
4) Никому не сообщайте персональные данные, а тем более пароли и коды. Сотрудникам банка они не нужны, а мошенникам откроют доступ к вашим деньгам.
5) Не храните данные карт на компьютере или в смартфоне.
6) Проверяйте информацию. Если вам говорят, будто вы что-то выиграли или c вашей карты случайно списали деньги и нужно назвать свои данные, чтобы остановить операцию, закончите разговор и перезвоните в банк по номеру телефона, 
указанному на обратной стороне вашей карты.
7) Если вам сообщают, что у родственников или друзей неприятности, постарайтесь связаться с ними напрямую.
8) Установите на компьютер антивирус — и себе, и родственникам.

Мошенничество на рынке ценных бумаг'
Еще один тип мошенников — псевдопрофессиональные участники финансового рынка, которые активно рекламируют свои услуги по организации торговли, в том числе и на рынке Форекс. 	
Наверняка вы слышали истории, как простые люди «с улицы» заработали состояние, покупая и продавая валюту на рынке Форекс.  Чтобы обычному человеку выйти на Форекс, нужно заключить договор с посредником,форекс-дилером, и торговать 
через него.Торговля на рынке Форекс сама по себе большой риск, но еще опасность кроется и в посредниках: можно нарваться на мошенников, которые просто не вернут вам деньги.

Мошеннические финансовые организации
Что такое финансовая пирамида?
Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. При этом верхушка 
действительно может заработать. А низы пирамиды ничего не получают — они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто стоит на ступеньку выше пирамиды. Запомните: на финансовых пирамидах заработать нельзя.

Не все мошенники  честно называют свою деятельность «финансовой пирамидой». Зачастую они позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают громкие и привлекательные названия: ИТ-компания, интернет-компания, инновационный 
проект. Предлагают приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство  — вариантов множество. 
Пирамида как кредитная организация. Пирамида прикидывается микрофинансовой организацией или даже банком, мошенники называют себя «кредитными бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг» и могут предлагать такие услуги: 
«Вам отказали в банке? Мы поможем!» Принцип тот же — человек вносит 30% от суммы кредита, а остальное якобы оплачивает фирма — за счет притока новых должников. Понадеявшись на щедрость компании, должники не только не возвращают 
банкам кредиты, но и теряют еще больше денег. 			
Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, известные компании. Порой не так просто понять, что перед вами — настоящая компания или финансовый «пузырь».   
Есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет вам выявить мошенников:  	
Самое первое, на что вы должны обратить внимание, — отсутствие лицензии Банка России на ведение заявленной деятельности. 
Даже если вам показали официальную бумагу, ее лучше перепроверить – сверьтесь со «Справочником по кредитным организациям» и  «Справочником участников финансового рынка».
Вкладывать деньги в компанию без лицензии нельзя — вы их потеряете. 
Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
Если организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня, то она нарушает закон. 
Вам заявляют, что рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.
Предварительные взносы — надо внести небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект (и потом получать гигантские дивиденды). Это явный признак нечестной игры.
Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (нефте- или золотодобыча, строительство), просите документальных подтверждений этой деятельности. Документов нет — 100%, что перед вами мошенники.
Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет. И вы не несите им свои деньги ни в коем случае.
Вас просят приводить новых клиентов — это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.

Изучив данный вопрос мы пришли к выводу, что принимая любое финансовое решение надо:

1) Собрать всю возможную информацию о компании. Проверить компанию на сайте Банка России.

2) Внимательно изучить документы.

3) Не торопиться.

4) Не поддавайтся на провокации, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги.

5) При необходимости проконсультироваться с юристом.

Центральный банк:Проверить участника финансового рынка

Финансовая культура: Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества?