Результаты исследований обучающихся в проекте Личные финансы — различия между версиями

Материал из НГПУ им. К.Минина
Перейти к: навигация, поиск
(Проблемный вопрос (вопрос для исследования))
(Результаты проведённого исследования)
Строка 29: Строка 29:
 
Личные финансы – это совокупность всех денежных средств, имеющихся у конкретного человека. У одних эти свободные средства лежат на счетах, другие предпочитают хранить их дома, третьи – инвестировать в новые проекты для приуможения капитала. Виды личных финансов могут быть следующие: активные и пассивные в зависимости от их движения.
 
Личные финансы – это совокупность всех денежных средств, имеющихся у конкретного человека. У одних эти свободные средства лежат на счетах, другие предпочитают хранить их дома, третьи – инвестировать в новые проекты для приуможения капитала. Виды личных финансов могут быть следующие: активные и пассивные в зависимости от их движения.
  
Далее займемся составление финансового плана.
+
Личный доход (англ. personal income, PI) — доход физического лица до уплаты подоходного налога.
  
На первом этапе определимся с финансовыми целями. При отсутствии финансовых целей велики риски растратить свои сбережения на то, что на самом деле не важно.
+
Что можно записать в столбец «ДОХОДЫ»
  
Понятие финансовой цели
+
У кого-то в этом столбце могут быть записаны скромные две-три строчки:
  
Финансовая (денежная) цель:
+
заработная плата
  
-идеальный или реальный предмет, имеющий стоимость, которым человек хочет обладать;
+
скажем, процент от банковского депозита
  
-представление о финансах, личном финансовом состоянии, которого человек хочет достичь;
+
квартальная или годовая премия.
  
-финансовый результат, к которому человек стремится.
 
  
[[Изображение:284.png|300px]]
+
У кого-то в этом столбце будут перечислены:
  
Как определить финансовую цель
+
доход от сдачи в аренду квартиры или гаража
Постановка финансовых целей начинается с их определения. Для того, чтобы мысли, фантазии и мечты стали финансовыми целями:
+
их необходимо записать;
+
уточнить параметры каждой цели;
+
для каждой цели определить срок достижения;
+
указать стоимость каждой цели.
+
Образ цели, который формируется в голове, отражается на реальной возможности достижения цели. Поэтому мысленный образ как можно точнее записывается.
+
  
Требования к финансовым целям
+
бонусы от работодателя
  
Финансовые (денежные) цели должны быть:
+
дивиденды от бизнеса
  
1. конкретными - цели формулируются четко и ясно, без двусмысленных трактовок, конкретика достигается за счет определения параметров, сроков и стоимости;
+
дивиденды от акций, лежащих на брокерском счете
  
2. реальными - цели должны соответствовать действительности. Отлично, если постановка финансовых целей основана на показателях личного финансового состояния. Нет смысла фантазировать на тему полета на Юпитер или выращивания грецких орехов без кожуры;
+
купоны (доходность), получаемая от облигаций
  
3. достижимыми - важно ставить такие цели, которые могут быть достигнуты.
+
налоговый вычет от счета ИИС, через который человек инвестирует часть своих денег.
  
При постановке финансовых целей ориентируйся на правило: сумма существующих доходов при приложении грамотных усилий с твоей стороны может быть удвоена в течение года.
 
  
В зависимости от сроков достижения финансовые цели могут быть:
+
Личные расходы (семейные расходы) — расходы отдельного человека или домохозяйства на приобретение товаров, услуг и осуществление обязательных платежей.
  
краткосрочные: до 1 года;
+
Личные и семейные расходы можно классифицировать по нескольким признакам.
  
среднесрочные: от 1 года до 3 лет;
+
По важности
  
долгосрочные: свыше 3 лет.
+
По важности расходы можно разделить на следующие категории.
  
По степени важности выделяют:
+
1. Необходимые (обязательные) — расходы, без которых невозможно обойтись в повседневной жизни. К ним относится покупка продуктов питания, оплата жилья (аренды, коммунальных услуг), оплата транспорт для проезда на работу и обратно, покупка одежды, необходимые товары для дома и для здоровья (предметы гигиены, лекарства). Сюда же можно включить расходы на неотложное лечение. Сюда же можно отнести формирование сбережений на черный день.
  
приоритетные цели: жизненно важные цели, например, оплатить обучение или лечение;
+
2. Желательные — расходы, без которых можно обойтись в случае экономии, но которые повышают комфорт и приносят дополнительное удовлетворение. К ним относятся расходы на хобби и развлечения.
  
менее приоритетные цели, например, отдых на море.
+
3.Расходы на имиджевые товары и роскошь.
  
Приоритет цели зависит от того, кто ее определяет. Для кого-то жизненно важным может быть путешествие в горы, а кому-то важнее закрыть долги по коммунальным платежам.
 
  
Для конкретизации и оцифровки цели используем систему SMART
+
По периодичности
  
 +
По периодичности расходы можно разделить на следующие категории.
  
[[Изображение:Схема Бояринова2.jpg|600px]]
+
Регулярные расходы:
 +
 
 +
-ежемесячные: продукты, телефон, проездной на общественном транспорте, коммунальные услуги и т.п.;
 +
 
 +
-ежегодные: страхование (ответственность автовладельца, автомобильное каско, ответственность владельца жилья и т.п.), налоги;
 +
 
 +
-сезонные. Например, подготовка ребенка к школе.
 +
 
 +
Нерегулярные расходы:
 +
 
 +
-переменные расходы — расходы, которые совершаются по мере необходимости или при наличии возможности. К ним можно отнести крупные покупки (квартира, автомобиль, бытовая техника), лечение.
 +
 
 +
Планирование расходов
 +
 
 +
Классификация расходов помогает планировать семейный бюджет. Во-первых, можно выделить обязательные расходы, которые носят периодический характер и которые спланировать проще всего. Во-вторых, планирование рационально строить от наиболее важных расходов к менее важным. Желательные и имиджевые расходы стоит осуществлять при условии полного покрытия необходимых и при условии достаточного дохода. В-третьих, покрытие необходимых переменных расходов (как правило, крупных) обеспечивается за счет сбережений, сформированных ранее. Сбережения целесообразно формировать до оплаты желательных и имиджевых расходов.
 +
 
 +
Планировать доходы помогают различные методы распоряжения личным (семейным) бюджетом.
 +
 
 +
Метод «50-20-30»[1].
 +
Принцип «сначала заплати себе»[2].
 +
Метод шести кувшинов[3].
 +
Метод четырех конвертов.
  
 
==Вывод==
 
==Вывод==

Версия 10:36, 22 апреля 2021


Авторы и участники проекта

  1. Бояринова Анастасия

участники группы "Юные финансисты"

Тема исследования группы

ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ: ПОЧЕМУ НЕ УДАЕТСЯ ЭФФЕКТИВНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ?

Проблемный вопрос (вопрос для исследования)

Как достигать финансовых целей?

Гипотеза исследования

Мы считаем, что умение грамотно распоряжаться денежными средствами может значительно улучшить качество жизни населения и повлияет на развитие экономики все страны.

Цели исследования

1.Познакомится с понятием что такое личные финансы

2.Узнать что такое доходы и расходы

3.Ознакомится с видами доходов и расходов

4.Создать анкету для родителей

Результаты проведённого исследования

Что же такое личные финансы?

Личные финансы – это совокупность всех денежных средств, имеющихся у конкретного человека. У одних эти свободные средства лежат на счетах, другие предпочитают хранить их дома, третьи – инвестировать в новые проекты для приуможения капитала. Виды личных финансов могут быть следующие: активные и пассивные в зависимости от их движения.

Личный доход (англ. personal income, PI) — доход физического лица до уплаты подоходного налога.

Что можно записать в столбец «ДОХОДЫ»

У кого-то в этом столбце могут быть записаны скромные две-три строчки:

заработная плата

скажем, процент от банковского депозита

квартальная или годовая премия.


У кого-то в этом столбце будут перечислены:

доход от сдачи в аренду квартиры или гаража

бонусы от работодателя

дивиденды от бизнеса

дивиденды от акций, лежащих на брокерском счете

купоны (доходность), получаемая от облигаций

налоговый вычет от счета ИИС, через который человек инвестирует часть своих денег.


Личные расходы (семейные расходы) — расходы отдельного человека или домохозяйства на приобретение товаров, услуг и осуществление обязательных платежей.

Личные и семейные расходы можно классифицировать по нескольким признакам.

По важности

По важности расходы можно разделить на следующие категории.

1. Необходимые (обязательные) — расходы, без которых невозможно обойтись в повседневной жизни. К ним относится покупка продуктов питания, оплата жилья (аренды, коммунальных услуг), оплата транспорт для проезда на работу и обратно, покупка одежды, необходимые товары для дома и для здоровья (предметы гигиены, лекарства). Сюда же можно включить расходы на неотложное лечение. Сюда же можно отнести формирование сбережений на черный день.

2. Желательные — расходы, без которых можно обойтись в случае экономии, но которые повышают комфорт и приносят дополнительное удовлетворение. К ним относятся расходы на хобби и развлечения.

3.Расходы на имиджевые товары и роскошь.


По периодичности

По периодичности расходы можно разделить на следующие категории.

Регулярные расходы:

-ежемесячные: продукты, телефон, проездной на общественном транспорте, коммунальные услуги и т.п.;

-ежегодные: страхование (ответственность автовладельца, автомобильное каско, ответственность владельца жилья и т.п.), налоги;

-сезонные. Например, подготовка ребенка к школе.

Нерегулярные расходы:

-переменные расходы — расходы, которые совершаются по мере необходимости или при наличии возможности. К ним можно отнести крупные покупки (квартира, автомобиль, бытовая техника), лечение.

Планирование расходов

Классификация расходов помогает планировать семейный бюджет. Во-первых, можно выделить обязательные расходы, которые носят периодический характер и которые спланировать проще всего. Во-вторых, планирование рационально строить от наиболее важных расходов к менее важным. Желательные и имиджевые расходы стоит осуществлять при условии полного покрытия необходимых и при условии достаточного дохода. В-третьих, покрытие необходимых переменных расходов (как правило, крупных) обеспечивается за счет сбережений, сформированных ранее. Сбережения целесообразно формировать до оплаты желательных и имиджевых расходов.

Планировать доходы помогают различные методы распоряжения личным (семейным) бюджетом.

Метод «50-20-30»[1]. Принцип «сначала заплати себе»[2]. Метод шести кувшинов[3]. Метод четырех конвертов.

Вывод

Полезные ресурсы

Другие документы